房贷不成功时，首付是否退还，主要取决于导致贷款不成功的原因以及购房合同中的相关约定。以下是一些主要情况和相应的处理方式：
一、贷款不成功的原因
开发商原因：
如果是因为开发商没有预售许可证，或者是销售不具备使用条件的现房，导致银行不予批准贷款，购房者可以要求开发商退还首付及定金，并支付相应的利息损失。
购房者原因：
如果是因为购房者提供的资料不真实，或者购房者的信用记录不好，导致银行不予批准贷款，购房者应该承担违约责任。在这种情况下，首付款可能无法全额退还，甚至购房者还可能被要求赔偿。
非买卖双方原因：
如果是因为政府的政策变化，或者银行的规定发生变化，导致购房者本应拿到的贷款不能实现，购房者应与开发商协商。协商不成而合同上又没有约定的，购房者可以起诉并举证自己没有过错，而确实又无力购房，从而要求开发商返还首付及定金。
二、购房合同中的约定
购房合同中通常会约定贷款不成功时首付的处理方式。因此，在贷款不成功时，应首先查看购房合同中的相关条款，以确定首付是否应退还以及退还的具体方式和时间。
三、法律规定
根据相关法律法规，如《民法典》等，如果因为任何一方的过失导致贷款合同无法签署，并因此导致商品房买卖合同无法正常进行，另一方有权请求解除合同并寻求相应的赔偿。因此，在贷款不成功时，如果符合法律规定的条件，购房者有权要求开发商退还首付及定金。
四、实际操作建议
及时与开发商沟通：在贷款不成功时，购房者应及时与开发商沟通，了解具体原因并协商解决方案。
查看购房合同：仔细查看购房合同中的相关条款，以确定自己的权益和义务。
咨询专业律师：如果与开发商协商无果或存在争议，购房者可以咨询专业律师并寻求法律帮助。
综上所述，房贷不成功时首付是否退还取决于多种因素。购房者应根据具体情况和购房合同中的约定来处理此事，并在必要时寻求法律帮助以维护自己的合法权益。