负债高时，房贷是否可以办下来，主要取决于多个因素的综合评估，包括借款人的还款能力、负债率、信用记录、贷款政策以及银行的具体要求等。以下是对这一问题的详细分析：
一、负债率的影响
银行在审批房贷时，会关注借款人的负债率，即借款人已使用的信贷额度占其总授信额度的比例。一般来说，银行要求借款人的负债率保持在较低水平，以确保其可承受风险能力较强，发生逾期的可能性较低。具体的负债率要求可能因银行而异，但通常建议借款人将负债率控制在50%以下，若能将负债率控制在30%以下则更佳。
二、还款能力的评估
除了负债率，银行还会评估借款人的还款能力。这通常基于借款人的收入情况、工作稳定性、家庭负担等因素。如果借款人的负债率较高，但收入稳定且足以覆盖所有负债的还款，那么房贷仍有可能获得批准。然而，如果借款人的收入不足以支撑其负债，那么房贷申请可能会被拒绝。
三、信用记录的重要性
信用记录是银行评估借款人信用状况的重要依据。借款人应确保自己的信用记录良好，没有逾期、欠税、违法等不良记录。这些不良记录会对房贷申请产生负面影响，甚至导致申请被拒绝。
四、提高房贷申请成功率的策略
降低负债率：通过还清部分贷款或信用卡欠款，降低自己的负债率，从而提高房贷申请的成功率。
提供额外财力证明：如银行存款、投资证明等，以证明自己具有较强的还款能力。
选择门槛较低的银行或机构：不同银行或机构的贷款政策可能有所不同，可以选择那些对负债率要求较低的银行或机构进行申请。
增加共同借款人：如果条件允许，可以考虑与配偶或父母等亲属共同申请房贷，以分散负债压力并提高还款能力。
五、结论
负债高时，房贷是否可以办下来并不是绝对的。如果借款人能够证明自己具有较强的还款能力，并且信用记录良好，那么仍有可能获得房贷批准。然而，为了提高申请成功率，借款人应尽可能降低负债率、提供额外财力证明，并选择合适的银行或机构进行申请。同时，也应注意遵守银行的贷款政策和规定，确保贷款申请的顺利进行。