在比较抵押贷和房贷哪个更划算时，需要综合考虑多个因素，包括利率、贷款期限、还款方式、额度、个人资质以及额外费用等。以下是对两者的详细比较：
一、利率
房贷：房贷的利率通常较低，因为房屋作为抵押物具有较高的价值，能为贷款提供较强的担保。房贷的利率一般是基准利率或基准打折后的利率，这在一定程度上降低了借款人的利息支出。
抵押贷：抵押贷款的利率可能较高，因为抵押物的价值可能较低或风险较高。不过，具体利率也会受到银行政策、市场情况以及借款人个人资质等因素的影响。
二、贷款期限
房贷：房贷的贷款期限较长，最长可达30年，这有助于分摊每月的还款金额，减轻借款人的还款压力。
抵押贷：抵押贷款的期限通常也较长，但可能不如房贷期限那么长，具体期限也会根据贷款金额、抵押物价值等因素而定。
三、还款方式
房贷：房贷的还款方式多样，包括等额本息、等额本金等，借款人可以根据自己的实际情况选择合适的还款方式。
抵押贷：抵押贷款的还款方式也多种多样，包括等额本息、等额本金、先息后本、随借随还等，但具体选择可能会受到贷款银行和抵押物类型等因素的影响。
四、额度
房贷：房贷的额度通常根据房屋价值、借款人收入等因素来确定，但一般会有上限。
抵押贷：房产抵押贷款的额度一般根据房产价值来决定，对于需要大额资金的借款人来说是一个优势。
五、额外费用
两者在办理过程中都可能产生一些额外费用，如评估费、抵押登记费、保险费等。但这些费用通常并不固定，且相比贷款总额来说占比较小。
六、贷款条件与灵活性
房贷：房贷的贷款条件相对较为严格，但一旦获得批准，借款人可以享受较低的利率和较长的贷款期限。