房贷的还款开始时间主要取决于贷款人与银行共同协商决定的还款日，以及贷款发放的时间。以下是对房贷还款开始时间的详细分析：
一、还款日的确定
协商决定：房贷的还款日通常由贷款人与银行在签订贷款合同时共同协商决定。常见的还款日有每月的特定日期，如每月10号或每月20号等。
合同约定：贷款合同中会明确约定还款日，贷款人需要按照合同约定的日期进行还款。
二、还款开始时间
放款后次月开始还款：
对于购买一手现房或者二手房的购房者来说，通常在银行放款之后的次月开始还贷款。例如，如果贷款在1月15日发放，那么首次还款日通常会在2月15日左右。
具体的还款日期以贷款合同中的约定为准，不同银行之间可能有所差异。
期房还款时间难以确定：
如果购买的是期房，由于房屋尚未建成，无法立即办理按揭贷款。购房时办理的贷款手续只是银行预先做的审批，等期房拿到预售许可证以后才会正式放款，放款的次月才开始还款。
因此，期房的购房者从通过贷款审批到正式还款中间会间隔一段时间，这取决于房子的建设进度和预售许可证的办理情况。
三、注意事项
避免逾期：为避免因时间误差导致逾期还款，建议贷款人提前与贷款银行联系，了解并确认具体的还款时间。
提前还款：如果贷款人有提前还款的需求，应提前咨询并了解贷款银行的相关规定和流程。不同银行对提前还款的要求和违约金计算方式可能有所不同。
还款方式：房贷的还款方式有等额本息和等额本金两种，贷款人可以根据自己的实际情况选择合适的还款方式。
综上所述，房贷的还款开始时间主要取决于贷款人与银行共同协商决定的还款日以及贷款发放的时间。贷款人应提前了解并确认具体的还款时间和方式，以确保按时还款并避免不必要的麻烦。