房贷怎么贷才划算，是一个涉及多个因素的综合考量问题。以下是一些建议，帮助您在贷款过程中做出更划算的选择：
1. 选择合适的贷款类型
公积金贷款：如果符合条件，首选公积金贷款，因为公积金贷款的利率通常比商业贷款低，可以显著降低利息支出。
商业贷款：如果公积金贷款额度不足，可以考虑商业贷款。在选择商业贷款时，要比较不同银行的利率、手续费等费用，选择性价比最高的贷款产品。
2. 确定合适的贷款额度与首付比例
首付比例：在条件允许的情况下，尽量提高首付比例。首付比例越高，贷款总额就越少，利息支出也会相应减少。
贷款额度：根据自身的经济状况和还款能力来确定贷款额度，避免过度负债。
3. 选择合适的还款方式
等额本息还款法：每月还款金额固定，适合收入稳定的人群。虽然总利息支出相对较高，但还款压力较为均衡。
等额本金还款法：每月还款本金相同，利息逐月递减，适合收入较高且还款压力不大的人群。这种方式在初期还款压力较大，但总利息支出较少。
先息后本还款法：前期只还利息，后期再还本金。这种方式适合短期内需要资金周转的购房者，但总利息支出较高，后期还款压力较大。
4. 关注利率变化与优惠政策
固定利率与浮动利率：根据市场情况和自身风险承受能力选择合适的利率类型。固定利率稳定但可能错过利率下降带来的优惠；浮动利率随市场变化，可能享受利率下降带来的优惠，但也可能面临利率上升的风险。
优惠政策：关注银行推出的各种优惠政策，如利率折扣、手续费减免等，以降低贷款成本。
5. 提前还款与贷款期限
提前还款：如果条件允许，可以考虑提前还款以减少利息支出。但需要注意是否存在提前还款罚金或违约金。
贷款期限：贷款期限越长，每月还款额越低，但总利息支出也越高。因此，在选择贷款期限时要综合考虑自身经济状况和未来收入预期。
6. 综合考虑个人情况
财务状况：评估自己的收入、支出、储蓄等财务状况，确保贷款不会给自己带来过大的经济压力。
未来规划：考虑自己未来的职业发展、家庭规划等因素，选择适合自己的贷款方案。
综上所述，房贷怎么贷才划算需要根据个人情况综合考虑多个因素。在贷款过程中要保持理性思考，充分了解各种贷款产品和政策信息，以做出最符合自己利益的选择。