房贷每月递减的计算方式主要适用于等额本金还款法。在等额本金还款法中，每月偿还的本金是固定的，但利息会逐月递减，因此每月的还款总额也会逐月减少。
计算公式
等额本金还款法的每月还款额计算公式如下：
每月月供额 = (贷款本金 ÷ 还款月数) + (贷款本金 - 已归还本金累计额) × 月利率
每月应还本金 = 贷款本金 ÷ 还款月数
每月应还利息 = 剩余本金 × 月利率 = (贷款本金 - 已归还本金累计额) × 月利率
每月月供递减额 = 每月应还本金 × 月利率 = 贷款本金 ÷ 还款月数 × 月利率
举例说明
假设贷款总额为100万元，贷款期限为30年（即360个月），年利率为3.95%（转化为月利率约为0.3292%），则：
每月应还本金 = 1000000 ÷ 360 ≈ 2777.78元（保持不变）
第一个月应还利息 = 1000000 × 0.3292% ≈ 3292元
第一个月月供额 = 2777.78 + 3292 = 6069.78元
随着还款的进行，剩余本金逐渐减少，因此每月应还利息也会逐月递减。例如，第二个月剩余本金为997222.22元，所以第二个月应还利息约为3282.47元，第二个月月供额则相应减少。
特点
初期还款压力大：由于等额本金还款法初期每月还款额中包含的利息较多，因此初期还款压力相对较大。
利息逐月递减：随着剩余本金的减少，每月应还利息也会逐月递减，因此每月还款总额也会逐渐减少。
总利息支出较少：与等额本息还款法相比，等额本金还款法的总利息支出通常会更少。
注意事项
在选择还款方式时，借款人应根据自身经济状况和还款能力进行选择。
提前还款可能会涉及一定的违约金或手续费，具体以贷款合同为准。
贷款利率可能会根据市场情况进行调整，因此实际还款额可能会有所变化。在贷款期间，借款人应关注贷款利率的变化情况，以便及时了解还款额的变化。