按揭房贷主要有三种形式，分别是住房公积金贷款、个人住房商业性贷款和个人住房组合贷款。下面详细介绍这三种形式：
1. 住房公积金贷款
定义：住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。
特点：
利率较低：相较于商业贷款，住房公积金贷款的利率更低，通常为商业银行贷款利率的一半左右。
首付比例低：首付比例通常较低，有利于购房者减轻首付款压力。
手续繁琐，审批时间长：由于政策性和福利性，其申请流程相对复杂，审批时间可能较长。
适用人群：主要适用于已参加交纳住房公积金的居民。
2. 个人住房商业性贷款
定义：个人住房商业性贷款是中国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。
特点：
利率较高：相较于住房公积金贷款，商业贷款的利率较高。
贷款额度大：贷款额度通常较大，可以满足购房者较大的购房需求。
审批相对较快：相较于住房公积金贷款，商业贷款的审批流程相对简单，时间较短。
适用人群：主要适用于未缴存住房公积金或住房公积金贷款额度不足以满足购房需求的购房者。
3. 个人住房组合贷款
定义：个人住房组合贷款是指，符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。
特点：
利率适中：组合贷款的利率介于住房公积金贷款和商业贷款之间，相对较为适中。
贷款金额大：由于结合了两种贷款方式，贷款金额通常较大。
办理手续相对复杂：需要同时满足公积金贷款和商业贷款的条件，办理手续相对复杂。
适用人群：主要适用于同时缴存住房公积金但住房公积金贷款额度不足以满足购房需求的购房者。
综上所述，按揭房贷的三种形式各有特点，购房者可以根据自身实际情况和需求选择合适的贷款方式。