房贷提前还款的划算性取决于多个因素，包括还款方式（等额本息或等额本金）、贷款期限、提前还款的时间点以及贷款合同的具体条款等。以下是对这些因素进行详细分析后的结论：
一、还款方式的影响
等额本息还款法：
每月还款金额固定，由本金和利息组成，但前期利息占比较大，本金占比较小。
提前还款时，如果还款周期已过半，由于前期支付的利息较多，节省的利息金额相对有限。
但若还款计划稳定，等额本息还款方式提供了固定的月还款额，方便预算和规划。
等额本金还款法：
每月还款金额逐渐递减，因为本金平均分摊到每个月，利息则根据剩余本金计算。
提前还款时，由于前期本金占比较大，剩余本金相对较少，因此能够更显著地减轻每月的还款压力，并节省更多利息。
二、贷款期限和提前还款时间点的考虑
贷款期限：贷款期限越长，提前还款节省的利息总额通常越多。因为长期贷款中，利息的累积效应更加明显。
提前还款时间点：
还款初期提前还款：无论哪种还款方式，还款初期提前还款都能较大程度地减少未来的利息支出。
还款中后期提前还款：若贷款已进入中后期，提前还款节省的利息可能相对较少，因为此时本金已大部分偿还。
三、贷款合同条款的影响
违约金或手续费：部分银行在贷款合同中规定了提前还款的违约金或手续费，这可能会抵消部分提前还款带来的利息节省。因此，在决定提前还款前，需要仔细阅读合同条款，了解是否有此类费用。
银行政策：不同银行对提前还款的政策有所不同，如提前还款的最低金额要求、是否需要预约等。在决定提前还款前，建议咨询贷款银行或相关机构，了解具体政策。
四、综合考虑
经济能力：提前还款需要一笔流动资金，对经济状况不佳的借款人来说可能并不划算。因此，在决定提前还款前，需要评估自己的经济能力，确保不会因此造成短期内的资金紧张。
投资收益率：如果借款人有其他投资渠道且预期收益率高于房贷利率，那么将资金用于投资可能更为划算。
个人规划：提前还款也会影响个人的长期财务规划。如果借款人计划在未来几年内购买其他资产或进行其他大额支出，那么保持一定的流动资金可能更为重要。
综上所述，房贷提前还款的划算性取决于多种因素。在决定提前还款前，借款人需要综合考虑自己的经济状况、贷款合同条款、投资收益率以及个人规划等因素，做出最适合自己的选择。同时，也建议咨询专业的财务顾问或银行工作人员，以获取更具体和个性化的建议。