房贷确实可以选择12年作为还款期限。在申请房贷时，银行会根据借款人的还款能力、年龄、房屋类型及房龄等因素来评估并确定贷款年限。虽然房贷的最长期限通常为30年，但借款人完全可以根据自己的实际情况和需求选择更短的还款期限，包括12年。
值得注意的是，选择较短的贷款年限意味着每月的还款金额会相对较高，但总利息支出会相应减少。因此，在选择贷款年限时，借款人需要综合考虑自己的经济状况、收入稳定性以及未来的财务规划。
此外，如果借款人在贷款期间有能力提前还款，也可以向银行申请提前还款，以缩短贷款期限并减少利息支出。但需要注意的是，提前还款可能需要支付一定的违约金或手续费，具体规定需根据借款合同中的条款来确定。
总的来说，房贷的还款期限是可以根据借款人的实际情况和需求来选择的，包括12年这样的较短期限。但无论选择何种还款期限，都需要确保自己有足够的还款能力来按时偿还贷款本息。
房贷12年和18年哪个更划算
房贷选择12年还是18年，哪个更划算，主要取决于个人的经济状况、还款能力、理财规划以及对未来经济前景的预期。以下是对两种不同贷款期限的详细分析：
一、贷款期限与利息支出
总利息支出：
12年期限的贷款，其总利息支出会相对较低。
18年期限的贷款，虽然每月还款额可能较低，但总利息支出会更高。
一般来说，贷款期限越短，总利息支出越少。因为较短的贷款期限意味着在更短的时间内偿还本金，从而减少了利息的累积。
假设贷款总额为100万元，年利率为4.9%（仅为示例，实际利率可能因市场情况和个人条件而异），则：
月供金额：
12年期限的贷款，每月还款额会相对较高，对于当前收入较高但未来收入预期不确定的借款人来说，可能带来一定的经济压力。
18年期限的贷款，每月还款额相对较低，能够减轻借款人的短期经济压力，使资金更加灵活。
二、个人经济状况与还款能力
稳定收入者：
对于收入稳定且较高的借款人，选择较短的贷款期限（如12年）可能更为划算，因为可以更快地偿还贷款，减少利息支出。
收入不稳定或较低者：
对于收入不稳定或较低的借款人，选择较长的贷款期限（如18年）可能更为合适，因为可以降低每月的还款压力，使资金更加灵活应对突发事件。
三、理财规划与未来预期
投资理财：
如果借款人有较好的投资理财渠道和预期收益，且预期收益能够覆盖贷款利息甚至产生盈余，那么选择较长的贷款期限可能更为有利，因为可以将更多的资金用于投资增值。
未来收入增长：
如果借款人对未来收入增长有信心，且预期收入增长能够覆盖增加的还款金额，那么选择较短的贷款期限可能更为划算，因为可以更快地实现无债一身轻。
四、综合考虑
在选择贷款期限时，借款人需要综合考虑自身的经济状况、还款能力、理财规划以及对未来经济前景的预期。
如果经济实力允许且希望尽快摆脱债务束缚，可以选择较短的贷款期限。
如果追求财务灵活性、注重生活质量或对未来收入增长有信心，可以选择较长的贷款期限。
结论
因此，房贷选择12年还是18年更划算并没有绝对的答案，而是需要根据借款人的实际情况进行综合考虑和权衡。在做出决策之前，建议借款人咨询银行或专业金融顾问的意见，以便做出最适合自己的选择。