房贷按揭的计算方式主要取决于贷款金额、贷款期限、年利率以及还款方式。以下是根据等额本息和等额本金两种还款方式，对房贷按揭的具体计算方法：
一、等额本息还款法
等额本息还款法是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。计算公式如下：
月还款额 = 贷款本金 × 月利率 × [(1 + 月利率)还款月数 - 1]
其中：
贷款本金：指借款人从银行获得的贷款总额。
月利率：指年利率除以12得到的月利率。
还款月数：指贷款的总月份数，如贷款期限为20年，则还款月数为240个月。
二、等额本金还款法
等额本金还款法是指借款人每月偿还相等金额的本金和剩余本金所产生的利息。计算公式如下：
月还款额 = 贷款本金 ÷ 还款月数 + (贷款本金 - 已归还本金累计额) × 月利率
或者简化为：
月还款额 = 本金/n + 剩余本金×月利率
其中：
贷款本金：同上，指借款人从银行获得的贷款总额。
还款月数：同上，指贷款的总月份数。
已归还本金累计额：指借款人已经偿还的本金总额。
此外，总利息的计算公式为：
总利息 = 贷款本金 × 月利率 × (贷款月数/2 + 0.5)
三、示例计算
假设贷款总额为100万元，贷款期限为20年，年利率为4.9%（转化为小数形式为0.049），则：
等额本息还款法：
月利率 = 0.049 / 12
还款月数 = 20 × 12 = 240个月
代入公式计算可得每月还款额。
等额本金还款法：
每月偿还的本金 = 1000000 / 240
每月的利息随剩余本金减少而减少。
四、注意事项
利率调整：房贷利率可能会根据央行政策或市场情况进行调整，借款人需关注利率变化，以便及时调整还款计划。
还款方式选择：等额本息还款法每月还款金额固定，适合收入稳定的借款人；等额本金还款法每月还款金额逐月递减，适合收入逐渐增加或希望提前还款的借款人。
提前还款：部分银行对提前还款有规定，如需提前还款，借款人需提前了解银行政策并办理相关手续。
综上所述，房贷按揭的计算涉及多个因素，借款人需根据自身情况选择合适的还款方式和贷款期限，并密切关注利率变化，以便做出合理的还款计划。