一、商业房贷利率
存量房贷利率
存量房贷利率由“5年期以上LPR+加点”组成。LPR（贷款市场报价利率）由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月公布，银行可参考LPR进行贷款利率定价。
近年来，5年期以上LPR已多次调整，例如，2024年10月21日，5年期以上LPR调整为3.6%。
借款人存量房贷利率中的LPR只在重定价日进行调整，调整至当时最新LPR。不同借款人的重定价日会有不同，通常为每年1月1日或贷款发放日，重定价周期为1年。
对于存量房贷，加点部分也会根据政策进行调整。例如，有政策规定利率高于LPR-30BP的存量住房贷款，最多下调到LPR-30BP。
当前执行利率
根据恩施房产网（楼盘网）发布的信息，目前恩施多家银行执行的首套房贷利率起点为3.15%（基于5年期以上LPR加点后的结果），二套房贷利率起点为3.65%（组合贷商贷部分利率与纯商贷利率一致）。这些利率可能会根据借款人的信用状况、还款能力等因素有所浮动。
二、公积金贷款利率
调整通知
中国人民银行发布了《关于下调个人住房公积金贷款利率的通知》，自2024年5月18日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点。
调整后的利率
5年以上首套个人住房公积金贷款利率调整为2.85%。
5年以上第二套个人住房公积金贷款利率调整为不低于3.325%。
执行时间
对于2024年5月18日及以后申请的个人住房公积金贷款，即日起按调整后的贷款利率执行。
对于2024年5月18日前已发放的个人住房公积金贷款，自2025年1月1日开始按调整后的贷款利率执行。
综上所述，5年期房贷利率包括商业房贷利率和公积金贷款利率两部分，均受到LPR和政策调整的影响。借款人可根据自身情况和贷款需求选择合适的贷款类型和利率方案。同时，也请注意关注银行和政策方面的最新动态，以便及时获取更优惠的贷款条件。