将房贷改成抵押贷款是否划算，取决于多个因素的综合考量。以下是对这一问题的详细分析：
一、利率对比
房贷利率：房贷通常分为商业贷款和公积金贷款，商业贷款的最低利率可能在4.25%左右，而公积金贷款的最低利率则为3.25%左右。这些利率通常较低，且长期稳定。
抵押贷款利率：抵押贷款的利率会根据借款人的信用状况、贷款用途、抵押物价值等因素而有所不同。虽然一些抵押贷款可能提供比房贷更低的利率，但这并非普遍情况。同时，抵押贷款的利率可能更具市场波动性。
二、贷款年限
房贷年限：房贷的最长贷款年限一般为30年，这为借款人提供了较长的还款期限，以分散还款压力。
抵押贷款年限：抵押贷款的贷款年限通常较短，一般不超过10年，部分银行可能放宽至20年。这意味着借款人需要在更短的时间内还清贷款，从而面临更大的还款压力。
三、费用与成本
中介费：若借款人选择通过中介办理抵押贷款，可能需要支付一定的中介费用。这些费用可能包括咨询费、评估费、手续费等。
垫资费用：在房贷转抵押贷款的过程中，借款人可能需要垫付一定的资金以结清原房贷。这可能会产生额外的垫资费用。
维护成本：如果抵押贷款用于企业经营，借款人还需要承担企业维护的费用，如代理记账、税务申报等。
四、政策与风险
政策变化：抵押贷款的政策可能随市场变化而调整。若政策收紧，借款人可能面临贷款额度降低、利率上升等风险。
续贷风险：部分抵押贷款以中短期周转为主，需要定期归本续贷。若续贷失败，借款人可能面临资金短缺的风险。
五、综合考量
个人财务状况：借款人应评估自己的财务状况，包括收入稳定性、负债比例等，以确定是否有能力承担抵押贷款的还款压力。
贷款用途：借款人应明确贷款用途，并评估贷款是否有助于实现个人或企业的长期发展目标。
风险承受能力：借款人应评估自己对政策变化、市场波动等风险的承受能力，并决定是否愿意承担这些风险。
将房贷改成抵押贷款是否划算，取决于借款人的个人财务状况、贷款用途、风险承受能力以及市场利率和政策环境等多个因素。在做出决策前，借款人应充分了解相关政策和费用，并咨询专业人士的意见。