关于房贷两人变一人的问题，主要涉及到房屋产权变更和贷款合同的调整。以下是对此问题的详细分析：
一、产权变更
还清贷款前：
通常情况下，贷款买的房子在还清贷款之前，产权（即房产证上的名字）是不能随意变动的。因为房屋在贷款期间是处于抵押状态的，任何产权的变动都需要得到贷款银行（抵押权人）的同意。
法律依据：《城市房地产抵押登记管理办法》第九条规定，同一房地产设定两个以上抵押权的，抵押人应当将已经设定过的抵押情况告知抵押权人。在抵押期间，抵押人转让抵押房地产的，应当通知抵押权人并告知受让人转让房地产已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或者未告知受让人的，转让行为无效。
还清贷款后：
如果贷款已经还清，那么房屋的产权变更就相对简单。双方可以通过协商，到当地的房地产交易中心办理产权变更手续。这种变更通常只需要支付一定的工本费和其他相关费用。
二、贷款合同调整
变更贷款人：
如果想要将贷款从两个人的名字变更为一个人的名字，这实际上涉及到贷款合同的变更。这种变更需要得到贷款银行的同意，并可能需要重新签订贷款合同。
具体操作上，可以跟银行协商办理转按揭的手续，将贷款人转移到另外一个人的名下，并重新签订贷款合同。但需要注意的是，并不是所有的银行都能够办理此类业务，因此在操作前需要咨询清楚。
所需材料：
在办理贷款合同变更时，通常需要提供原贷款合同、借款人的经济收入证明和职业证明、原合同其他当事人的书面同意承诺等材料。如果抵押物存在共有产权人，还需要出具同意合同变更后继续抵押的证明文件。
三、注意事项
法律风险：在进行产权变更或贷款合同调整时，务必确保所有手续合法合规，避免产生法律风险。
费用问题：产权变更和贷款合同调整都可能涉及到一定的费用，如工本费、税费等。在操作前需要了解清楚相关费用并做好预算。
银行政策：不同银行的政策可能有所不同，因此在操作前需要咨询清楚银行的具体要求和流程。
综上所述，房贷两人变一人需要根据实际情况进行操作，并确保所有手续合法合规。在操作过程中需要注意法律风险、费用问题和银行政策等因素。