房贷提前还款哪种方式更划算，取决于借款人的具体财务状况、贷款期限、利率以及未来资金规划等多个因素。以下是对几种常见提前还款方式的详细分析：
一、保持月供不变，缩短还款期限
特点：
每月还款金额保持不变，但还款期限会相应缩短。
这种方式可以大幅度减少总的利息支出。
适用情况：
借款人希望尽快摆脱债务负担，同时每月还款压力能够接受。
借款人预期未来收入稳定，能够持续承担相同的月供。
二、减少月供，保持还款期限不变
特点：
还款期限保持不变，但每月还款金额会减少。
这种方式可以缓解短期内的现金流压力，但从长期来看，节省的利息较少。
适用情况：
借款人当前现金流紧张，或预计未来收入不稳定。
借款人希望减轻每月的还款压力，同时保持一定的资金流动性。
三、既缩短还款期限又减少月供
特点：
这种方式结合了前两种方式的特点，可以缩短还款期限并减少每月还款压力。
但通常无法像第一种方式那样大幅度减少总的利息支出。
适用情况：
借款人希望在保持一定资金流动性的同时，尽快还清贷款。
借款人希望平衡每月还款压力和总的利息支出。
四、一次性还清贷款
特点：
一次性将剩余贷款本金全部还清。
这种方式最节省利息支出，但需要借款人具备足够的资金储备。
适用情况：
借款人具备足够的资金储备，希望尽快摆脱债务负担。
借款人预期未来不再需要这笔资金用于其他投资或消费。
五、考虑其他因素
违约金：部分银行在房贷合同中规定了提前还款的违约金条款。因此，在决定提前还款前，借款人应仔细阅读贷款合同中的相关条款，并咨询银行工作人员了解具体规定。
税务影响：提前还款可能会影响个人所得税抵扣情况。因此，在做出决定前，建议借款人咨询税务专业人士。
投资机会成本：如果借款人手头的资金有更好的投资渠道，并且预期收益率高于贷款利率，那么可能不需要急于提前还款。
六、总结与建议
在选择房贷提前还款方式时，借款人应综合考虑个人的财务状况、未来收入预期、贷款期限、利率以及违约金等多个因素。如果目的是最大限度地节省利息支出，那么“保持月供不变，缩短还款期限”可能是最划算的方式。但如果当前现金流紧张或预计未来收入不稳定，那么“减少月供，保持还款期限不变”可能更为合适。此外，借款人还应关注税务影响和投资机会成本等因素，以做出更加明智的决策。