房贷最划算的方式取决于多个因素，包括个人经济状况、还款能力、未来规划以及市场利率等。以下是一些常见的房贷还款方式及其优缺点，供您参考：
一、等额本息还款法
优点：
每月还款金额固定，方便借款人安排收支。
缺点：
总体利息支出较多，因为贷款初期利息占比较大。
二、等额本金还款法
优点：
总体利息支出较少，因为本金每月都在减少。
还款负担逐渐减轻，适合收入较高或收入预期增长的人群。
缺点：
前期还款压力较大，特别是第一个月还款金额最高。
三、先息后本还款法
优点：
前期只需还利息，还款压力较小，有助于购房者减轻初期经济负担。
对于投资客来说，前期投入成本大幅减少，有利于资金周转。
缺点：
后期还款压力骤增，因为需要一次性偿还本金。
总利息支出较多，不适合长期持有房产的购房者。
四、一次性还本付息法
适用人群：
主要适用于短期贷款或从事经营活动的人群。
特点：
借款到期后一次性偿还所有贷款本金和利息。
五、转按揭
适用人群：
所有人群，尤其适合没还清贷款的二手房卖家。
优点：
可以寻找更优惠的贷款利率和条件，降低还款成本。
缺点：
需要重新办理贷款手续，可能产生一定的费用和时间成本。
六、公积金贷款
优点：
贷款利率低，通常远低于商业贷款利率。
可以使用公积金账户余额直接冲抵贷款本息。
缺点：
贷款额度有限，可能无法满足全部购房需求。
需要符合一定的公积金缴存条件和贷款政策要求。
七、固定利率还款法
优点：
利率稳定，不受市场波动影响。
适合有固定收入或希望规避利率风险的人群。
缺点：
如果市场利率下降，借款人将承担相对较高的利息支出。
八、双周供还款法
优点：
缩短还款周期，减轻还贷压力。
加速本金偿还，减少利息支出。
缺点：
需要借款人具备较高的还款频率和稳定性。
综合考虑
最划算的房贷方式因人而异，需要根据个人实际情况进行选择。以下是一些建议：
如果收入稳定且希望月供固定，可以选择等额本息还款法。
如果收入较高或预期增长较快，且希望减少总利息支出，可以选择等额本金还款法。
如果购房主要用于投资且希望前期减轻经济负担，可以考虑先息后本还款法（但需注意后期还款压力）。
如果符合公积金贷款条件且贷款额度足够，应优先考虑公积金贷款。
对于短期贷款或经营用途贷款，可以选择一次性还本付息法或双周供还款法。
总之，在选择房贷还款方式时，应充分考虑自身经济状况、还款能力、未来规划以及市场利率等因素，做出明智的决策。