一、等额本息还款方式的特点
每月还款金额固定：等额本息还款方式下，借款人每月需要偿还的贷款金额是固定的，这个金额由贷款本金和利息共同组成。
还款初期利息占比高：在还款初期，由于本金尚未偿还多少，所以每月还款中利息的占比相对较高。随着时间的推移，本金逐渐偿还，利息占比逐渐降低。
适合稳定收入人群：由于每月还款金额固定，等额本息还款方式更适合收入稳定的人群，有助于他们更好地规划自己的财务。
二、等额本息还款方式的优缺点
优点：
还款计划稳定：每月固定的还款金额使得借款人可以更容易地制定预算和规划财务。
初期还款压力小：由于还款初期利息占比较高，本金偿还速度相对较慢，因此借款人在还款初期的经济压力相对较小。
适合长期贷款：对于贷款期限较长的房贷来说，等额本息还款方式能够更好地分散还款压力，使得还款更为平稳。
缺点：
总利息支出较高：由于前期利息占比较高，且本金偿还速度较慢，因此等额本息还款方式的总利息支出相对较高。
提前还款优势不明显：如果借款人选择提前还款，由于前期支付的利息较多，提前还款所能节省的利息相对较少。
三、是否划算的考量因素
个人经济状况：借款人应根据自己的收入、支出以及未来的财务预期来选择还款方式。如果收入稳定且能够承担固定的还款金额，那么等额本息还款方式可能是一个不错的选择。
贷款期限：贷款期限的长短也会影响还款方式的选择。对于长期贷款来说，等额本息还款方式能够更好地分散还款压力；而对于短期贷款来说，其他还款方式可能更为合适。
提前还款计划：如果借款人有提前还款的打算，那么需要权衡不同还款方式下的利息支出情况。如果希望节省更多的利息支出，那么可能需要考虑其他还款方式。
四、结论
综上所述，房贷用等额本息是否划算并没有绝对的答案。它取决于借款人的个人经济状况、贷款期限以及提前还款计划等多个因素。如果借款人收入稳定、贷款期限较长且没有提前还款的计划，那么等额本息还款方式可能是一个相对合适的选择。然而，如果借款人希望节省更多的利息支出或者有提前还款的打算，那么可能需要考虑其他还款方式。因此，在选择还款方式时，借款人应充分了解各种还款方式的特点和优缺点，并结合自己的实际情况进行权衡和选择。