在房贷尚未还清的情况下离婚，处理房产及房贷的问题确实比较复杂。以下是一些建议性的步骤和考虑因素：
一、了解贷款情况
首先，双方需要了解当前的贷款余额、剩余还款期限以及贷款合同中的具体条款，包括利率、还款方式等。这些信息可以通过查询征信报告或直接联系贷款银行客服来获取。
二、协商处理
协商房产归属：
如果双方能够就房产归属达成一致，可以选择由一方继续承担房贷并支付对方相应的补偿款。这通常涉及到房产的评估、贷款余额的分配以及补偿款的计算等问题。
如果双方平分房产，那么剩余的还贷责任也应由双方共同承担。
办理转按揭：
如果房产归一方所有，但另一方仍需从贷款中解脱出来，可以考虑办理转按揭手续。即，将贷款人变更为房产归属方，并将另一方从共同债务人中除名。这通常需要银行同意并符合相关贷款政策。
三、法律途径
如果双方无法就房产及房贷问题达成一致，可以通过法律途径解决：
起诉离婚：
双方可以向法院提起离婚诉讼，并在诉讼过程中就房产及房贷问题进行辩论和举证。
法院会根据双方提供的证据和法律规定，对房产归属、贷款责任等问题进行判决。
法院判决：
法院在判决时会考虑多种因素，包括双方的经济状况、子女抚养权、房产的评估价值以及贷款余额等。
一般情况下，法院可能会判决房产归一方所有，并由该方承担剩余的贷款责任。同时，法院也可能会判决由获得房产的一方给予另一方相应的经济补偿。
四、注意事项
保护个人权益：
在处理房贷和房产问题时，双方都应确保自己的合法权益不受侵害。如果认为自己的权益受到侵害，可以寻求法律援助或咨询专业律师。
避免违约：
无论房产最终归谁所有，双方都应确保按时偿还贷款以避免违约。违约不仅会影响个人信用记录，还可能导致银行采取法律手段追讨贷款。
协商为主：
尽管法律途径可以解决争议，但协商仍然是处理离婚房产及房贷问题的首选方式。通过协商可以达成双方都能接受的解决方案，减少不必要的法律纠纷和成本。
综上所述，房贷没还完要离婚时，双方应首先了解贷款情况并尝试协商解决。如果无法达成一致，可以通过法律途径解决争议。在处理过程中应注意保护个人权益、避免违约并尽量以协商为主。